Mit welchen Fragen beschäftigt sich die Ruhestandsplanung?
Bedarf
- Was ändert sich im Ruhestand?
- Mit welchen Kosten müssen Sie rechnen?
- Macht ein Wohnungswechsel Sinn? Oder Ist ein Wohnungswechsel sinnvoll?
Ansprüche
- Welche mtl. Zahlungen stehen Ihnen zum geplanten Rentenbeginn netto zur Verfügung, d.h. nach Krankenversicherung und Steuer?
- Welche Ansprüche stehen meinem (Ehe-) Partner nach meinem Ableben zur Verfügung? Wird eine Witwenrente auf andere Einkünfte angerechnet?
- Welchen Einfluss hat die Inflation im Laufe von 15 oder 20 Jahren auf ihre Einnahmen und welche Möglichkeiten gibt es, diese zu kompensieren?
- Welche Kapitalzahlungen werden demnächst fällig? Wie kann ich diese sinnvoll in meine Ruhestandsplanung integrieren?
- Lohnt sich eine Altersteilzeit oder eine Abfindungsregelung?
Versicherungen
- Sie verfügen über Lebens- oder Rentenversicherungen, die dem nächst fällig werden. Es besteht ein Wahlrecht zwischen Kapital und Rentenzahlung – was ist die richtige Entscheidung?
- Ist die Basisrente (Rüruprente) oder private Rente eine sinnvolle Alternative in der Ruhestandsphase? Worauf ist zu achten?
- Wie werden die Zahlungen aus privater Rente, Rüruprente und anderen Quellen in der Auszahlungsphase steuerlich behandelt?
- Sie haben noch einige Jahre bis zum Ruhestand – lohnt es sich die bestehenden Lebens- oder Rentenversicherungen bis zum Ablauf fortzusetzen?
Kapitalanlagen
- Welche Rendite haben meine Depots in der Vergangenheit erzielt?
- Wie gehe ich mit meinen Wertpapierdepots in der Ruhestandsphase um?
- Was mache ich mit meinen„geschlossenen Beteiligungen“ in der Ruhestandsphase?
Immobilien
- Ist mein selbstgenutztes Wohneigentum für die Ruhestandsphase geeignet? Gibt es Alternativen?
- Wie berechne ich die finanziellen Vor- oder Nachteile?
- Wie hoch ist eine Rendite aus meinen vermieteten Immobilen?
- Wie berechne ich diese?
- Welche Chancen und Risiken können aus vermieteten Immobilien in der Ruhestandsphase entstehen?
- Welche Rendite bringen alternative Anlagen und welche Risiken entstehen im Vergleich zur Immobilie?
- Eignet sich meine vermietete(n) Immobilie(n) als Einnahmequelle im Ruhestand?
Störfälle
- Welche finanziellen Auswirkungen hat eine evtl. Pflegebedürftigkeit auf mein Vermögen und damit auf meinen Ruhestand?
- Was ist bei einer Patientenverfügung, Vorsorgevollmacht zu berücksichtigen?
Testament
- Kennen Sie die 4 Hauptfehler bei der Errichtung eines letzten Willens? (1. keine Simulation d.h. keine ausreichende Beschäftigung mit Thema, 2. Bildung von Erbengemeinschaften, 3. Unkenntnis der richtigen juristischen Formulierungen des letzten Willens, 4. der Glaube, dass ein Notar/Rechtsanwalt es schon richten wird).
- Müssen Sie ein notarielles Testament errichten?
- Fallen Erbschaftssteuer (Höhe?) und ggf. Pflichtteilszahlungen für den Hinterbliebenen an?
- Welche Auswirklungen hat das auf die Versorgung des Hinterbliebenen?
- Bei Betriebsvermögen bzw. Beteiligungen an Betriebsvermögen: Welche Regelungen sind zu berücksichtigen, um den Fortbestand des Unternehmens nicht zu gefährden, bzw. die Einnahmen für die Hinterbliebenen zu sichern?
Wir beraten Sie gern,
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So leicht haben Sie Ihren Beratungstermin – individuell, nah und verbindlich. Sprechen Sie uns einfach an oder schreiben Sie uns eine E-Mail und vereinbaren ein kostenfreies Beratungsgespräch. Im Unternehmen, privat zuhause oder online – wir sind für Sie da!
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